Ипотечный калькулятор
Расчёт ипотеки на срок до 30 лет: платёж, переплата, дата закрытия и полный график. Значения по умолчанию — 6 000 000 ₽ на 20 лет под 20 % годовых, поменяйте их под свою сделку.
Все расчёты выполняются в вашем браузере. Введённые суммы, ставки и сроки не отправляются на сервер и не попадают в аналитику.
Дополнительные параметры
По фактическим дням: проценты пропорциональны числу календарных дней между платежами, поэтому в феврале их меньше. Равными месяцами: ровно 1/12 годовой ставки за любой период.
Если плановая дата платежа выпала на выходной или праздник, банк переносит её на ближайший рабочий день. Период удлиняется, и процентов за него начисляется больше.
Как меняется состав платежа
Загрузка графика…
Структура платежей по месяцам, всего 240. В 10.2026: проценты 102 тыс. ₽, основной долг 0 ₽. В 09.2046: проценты 1 816 ₽, основной долг 107 тыс. ₽. Тело долга впервые превышает проценты в 02.2043.
Проценты начисляются на остаток долга, а в начале срока остаток максимален. Поэтому первые платежи почти целиком уходят на проценты, и тело долга уменьшается медленно.
Точка перелома — платёж № 197 (3 февраля 2043 г.). Точка перелома — первый платёж, в котором на основной долг уходит больше, чем на проценты. До неё досрочное погашение особенно выгодно.
Материнский капитал
Капитал гасит ипотеку как обычная досрочка и уменьшает переплату тем сильнее, чем раньше поступит в банк. Расчёт с текущими условиями — на отдельной странице.
Обратный расчёт: подобрать сумму, срок или ставку по платежу
Доступная сумма кредита — 1 765 927 ₽
График платежей
Всего 240 платежей, срок 20 лет. В этих месяцах платежа не хватило даже на начисленные проценты: тело долга не уменьшилось, а неоплаченные проценты перенесены на следующий период. Так бывает при очень высокой ставке и длинном сроке.
График свёрнут по годам — раскройте нужный год, чтобы увидеть месячные платежи.
Как это считается
Ипотека отличается от потребительского кредита не формулой, а масштабом: на длинном сроке проценты успевают превысить сумму самого кредита. При ставке 20 % и сроке 20 лет переплата составляет примерно три первоначальные суммы, и почти вся она приходится на первую половину срока. Поэтому в ипотеке особенно важны две вещи: точка перелома и досрочные погашения. Точка перелома — момент, когда в платеже основной долг впервые обгоняет проценты; до неё вы фактически оплачиваете аренду денег.
Калькулятор строит график по фактическим датам платежей с учётом производственного календаря России. Если плановая дата попадает на выходной или праздник, платёж переносится на ближайший рабочий день, а период удлиняется — вместе с ним растут и проценты за этот месяц. На горизонте в 240 платежей такие сдвиги дают заметную сумму, поэтому они учитываются, а не игнорируются.
Если день платежа приходится на 29, 30 или 31 число, в коротких месяцах он автоматически сдвигается на последний день месяца, а в следующем возвращается на своё место — так же, как это делает банк. Дата выдачи 29 февраля високосного года обрабатывается корректно.
Сумму, ставку и срок можно менять ползунками — результат пересчитывается мгновенно, и видно, как каждый лишний процент ставки превращается в сотни тысяч рублей переплаты. Чтобы понять, сколько сэкономят досрочные погашения, перейдите в раздел досрочного погашения: там можно задать разовые и ежемесячные взносы и сравнить сокращение срока с уменьшением платежа.
Расчёт не заменяет предложение банка: он не учитывает страхование жизни и имущества, комиссии за снижение ставки, субсидированные программы и материнский капитал. Но он показывает, как устроен ваш платёж, и позволяет проверить график, который выдал банк.
Частые вопросы
Почему переплата по ипотеке больше суммы кредита?
Проценты начисляются на остаток долга каждый месяц, а на длинном сроке остаток уменьшается медленно. При ставке 20 % и сроке 20 лет за первые пять лет тело долга сокращается примерно на 10 %, всё остальное — проценты. Поэтому суммарная переплата в два-три раза превышает сумму кредита.
Насколько выгодно сократить срок ипотеки на пять лет?
Сокращение срока с 20 до 15 лет при той же сумме поднимает платёж примерно на 10 %, но уменьшает переплату почти на треть. Сравните оба варианта в разделе сравнения сценариев — там три расчёта показываются рядом.
Учитывается ли первоначальный взнос?
Укажите в поле суммы разницу между стоимостью недвижимости и первоначальным взносом — это и есть сумма кредита, на которую начисляются проценты.
Можно ли рассчитать материнский капитал?
Материнский капитал вносится как досрочное погашение. Перейдите в раздел досрочного погашения, добавьте разовый платёж на нужную дату и выберите режим — сокращение срока или уменьшение платежа.