Анализ текущего кредита
Если кредит уже выплачивается, калькулятор покажет остаток долга, долю процентов в уже выплаченном и то, сколько ещё предстоит заплатить.
Все расчёты выполняются в вашем браузере. Введённые суммы, ставки и сроки не отправляются на сервер и не попадают в аналитику.
Дополнительные параметры
По фактическим дням: проценты пропорциональны числу календарных дней между платежами, поэтому в феврале их меньше. Равными месяцами: ровно 1/12 годовой ставки за любой период.
Если плановая дата платежа выпала на выходной или праздник, банк переносит её на ближайший рабочий день. Период удлиняется, и процентов за него начисляется больше.
Где вы на шкале срока
Всего 240 платежей, внесено 12. Точка перелома — платёж № 197 (3 февраля 2043 г.). Точка ещё впереди.
Точка перелома — первый платёж, в котором на основной долг уходит больше, чем на проценты. До неё досрочное погашение особенно выгодно.
Остаток долга во времени
Загрузка графика…
Остаток долга уменьшается с 5 974 467 ₽ до нуля к 3 сентября 2046 г..
Что осталось выплатить
График свёрнут по годам — раскройте нужный год, чтобы увидеть месячные платежи.
Как это считается
Через год-два после оформления кредита большинство заёмщиков не помнит, сколько именно уже выплачено и какая часть денег ушла на проценты. Между тем это ключевая цифра для решения о досрочном погашении или рефинансировании: если точка перелома уже пройдена, выгода от досрочки заметно меньше, чем кажется.
Первый способ ввода — по исходным условиям договора. Укажите сумму, ставку, срок, даты и число уже внесённых платежей — калькулятор восстановит историю и разделит её на выплаченное и предстоящее. Он покажет, сколько из внесённого ушло на проценты, а сколько реально уменьшило долг: обычно в первый год соотношение оказывается неприятным сюрпризом.
Второй способ — по текущему остатку. Он нужен, когда история недоступна: были досрочные погашения, менялась ставка, кредит рефинансировался. Достаточно взять из приложения банка остаток долга, ставку и число оставшихся платежей — расчёт покажет предстоящие проценты и дату закрытия.
Отдельно выводится точка перелома — номер и дата платежа, в котором основной долг впервые превышает проценты. На шкале срока видно, где вы находитесь относительно этой точки. Если она ещё впереди, каждое досрочное погашение сработает с максимальной отдачей.
Расчёт остатка — приблизительный: банк может учитывать пени, страховые платежи и комиссии, которых калькулятор не знает. Для сверки используйте справку о задолженности из приложения банка.
Частые вопросы
Почему остаток долга в приложении банка отличается от расчёта?
Расхождение в несколько сотен рублей обычно объясняется методом начисления процентов, датой последнего платежа и округлениями. Расхождение в десятки тысяч — признак того, что в кредите были досрочные погашения или изменение ставки. В этом случае используйте ввод по текущему остатку.
Что такое доля процентов в выплаченном?
Это отношение уплаченных процентов ко всей внесённой сумме. В первый год аннуитетного кредита по высокой ставке доля процентов достигает 80–90 %: тело долга почти не уменьшается.
Стоит ли рефинансировать кредит?
Рефинансирование обычно имеет смысл, если новая ставка ниже текущей на 1,5–2 процентных пункта и точка перелома ещё не пройдена. Учитывайте расходы на оформление: в этой версии калькулятора они не моделируются.