Кредитный калькулятор
Введите сумму, ставку и срок — калькулятор сразу покажет ежемесячный платёж, переплату и дату закрытия кредита. Ничего нажимать не нужно, расчёт обновляется на лету.
Все расчёты выполняются в вашем браузере. Введённые суммы, ставки и сроки не отправляются на сервер и не попадают в аналитику.
Дополнительные параметры
По фактическим дням: проценты пропорциональны числу календарных дней между платежами, поэтому в феврале их меньше. Равными месяцами: ровно 1/12 годовой ставки за любой период.
Если плановая дата платежа выпала на выходной или праздник, банк переносит её на ближайший рабочий день. Период удлиняется, и процентов за него начисляется больше.
Как меняется состав платежа
Загрузка графика…
Структура платежей по месяцам, всего 60. В 10.2026: проценты 16 тыс. ₽, основной долг 9 613 ₽. В 09.2031: проценты 381 ₽, основной долг 26 тыс. ₽. Тело долга впервые превышает проценты в 02.2027.
Проценты начисляются на остаток долга, а в начале срока остаток максимален. Поэтому первые платежи почти целиком уходят на проценты, и тело долга уменьшается медленно.
Точка перелома — платёж № 5 (3 февраля 2027 г.). Точка перелома — первый платёж, в котором на основной долг уходит больше, чем на проценты. До неё досрочное погашение особенно выгодно.
Обратный расчёт: подобрать сумму, срок или ставку по платежу
Доступная сумма кредита — 1 181 408 ₽
График платежей
Всего 60 платежей, срок 5 лет.
График свёрнут по годам — раскройте нужный год, чтобы увидеть месячные платежи.
Как это считается
Калькулятор считает потребительский кредит по тем же правилам, по которым это делают банки. Сумма ежемесячного платежа при аннуитетной схеме определяется формулой П = S × i / (1 − (1 + i)^(−n)): сумма кредита умножается на месячную ставку и делится на коэффициент, зависящий от срока. Платёж одинаков весь срок, но его состав меняется: в первые месяцы бо́льшая часть уходит на проценты, ближе к концу — на тело долга. Момент, когда основной долг в платеже впервые превышает проценты, называется точкой перелома, и калькулятор показывает её отдельно.
Проценты за период считаются двумя способами. По умолчанию используется начисление по фактическому числу дней: остаток долга умножается на годовую ставку и на долю дней периода в году. Именно так работает большинство российских банков, поэтому в феврале процентов начисляется меньше, чем в марте, а после переноса даты платежа с выходного дня период удлиняется. Второй метод — равные месяцы, когда за любой период начисляется ровно 1/12 годовой ставки. Метод указан в кредитном договоре, и его выбор меняет итоговую переплату на несколько тысяч рублей.
Дифференцированный график устроен иначе: тело долга гасится равными долями, а проценты каждый месяц пересчитываются на уменьшившийся остаток. Первый платёж получается заметно выше аннуитетного, последний — заметно ниже, а общая переплата меньше. Такую схему предлагают не все банки, но если выбор есть, стоит сравнить оба варианта: калькулятор переключается между ними одной кнопкой и пересчитывает график мгновенно.
Отдельно рассчитывается полная стоимость кредита — ПСК. Это показатель в процентах годовых, который учитывает не только ставку, но и разовые комиссии при выдаче, а также фактические даты платежей. Если комиссий нет и платежи приходятся ровно на одну дату каждого месяца, ПСК почти совпадает со ставкой договора. Комиссия в 30 000 ₽ на кредит в миллион поднимает ПСК на несколько процентных пунктов — именно поэтому банк обязан указывать ПСК в рамке на первой странице договора.
Ни одно введённое значение не покидает ваш браузер: расчёт полностью выполняется на вашем устройстве, серверной части у калькулятора нет. Ссылкой на расчёт можно поделиться — параметры кодируются в адресе после знака «#», который браузер на сервер не отправляет, и получатель увидит те же цифры.
Частые вопросы
Почему банк называет другую сумму платежа?
Чаще всего расхождение в несколько десятков рублей объясняется методом начисления процентов и правилами округления. Попробуйте переключить начисление между «по фактическим дням» и «равными месяцами», а также проверьте дату первого платежа: если между выдачей и первым платежом больше или меньше месяца, первый платёж будет отличаться.
Что выгоднее — аннуитет или дифференцированные платежи?
При одинаковой ставке и сроке дифференцированный график даёт меньшую переплату, потому что тело долга уменьшается быстрее. Но первые платежи по нему выше на 20–40 %, и банк потребует подтвердить бо́льший доход. Аннуитет удобнее для планирования бюджета.
Как узнать, какой метод начисления процентов у моего банка?
Метод описан в разделе кредитного договора о порядке начисления процентов. Формулировка «проценты начисляются за фактическое количество календарных дней» означает первый метод, «исходя из 1/12 годовой ставки» — второй. Если график из банка уже на руках, сравните проценты за февраль и март: при фактических днях они будут разными.
Учитывается ли страховка?
Разовую комиссию или страховую премию, которую вы платите при выдаче, можно указать в дополнительных параметрах — она войдёт в расчёт ПСК. Ежегодные страховые платежи в этой версии калькулятора не моделируются.