Материнский капитал на ипотеку
Укажите условия ипотеки и дату, когда фонд перечислит средства банку, — калькулятор покажет, сколько вы сэкономите на процентах и насколько раньше закроется кредит.
Все расчёты выполняются в вашем браузере. Введённые суммы, ставки и сроки не отправляются на сервер и не попадают в аналитику.
Условия кредита
6 000 000 ₽ · 20 % · 20 лет · аннуитетДополнительные параметры
По фактическим дням: проценты пропорциональны числу календарных дней между платежами, поэтому в феврале их меньше. Равными месяцами: ровно 1/12 годовой ставки за любой период.
Если плановая дата платежа выпала на выходной или праздник, банк переносит её на ближайший рабочий день. Период удлиняется, и процентов за него начисляется больше.
Изменение графика
Здесь можно посчитать, во что обойдётся перенос даты платежа или пропуск месяца — те самые услуги, которые банк предлагает как «платёжные каникулы» или «смену даты».
Перенос даты и пропуск платежа бесплатными не бывают: даже без комиссии заёмщик платит проценты за дополнительный период. Расчёт показывает, во сколько обходится услуга.
Досрочные платежи
Досрочных платежей пока нет. Добавьте разовый взнос или ежемесячную сумму сверх платежа — расчёт обновится сразу.
Материнский капитал гасит ипотеку как обычная досрочка: сумма уменьшает тело долга, проценты дальше начисляются на меньший остаток.
Сокращение срока оставляет платёж прежним и закрывает кредит раньше — экономия максимальна. Уменьшение платежа сохраняет дату закрытия и снижает ежемесячную нагрузку.
Срок или платёж: что выбрать
Остаток долга: с досрочками и без
Загрузка графика…
Остаток долга во времени. Без досрочного погашения кредит закрывается 3 сентября 2046 г., с досрочным — 3 сентября 2046 г.. Экономия на процентах 0 ₽.
Структура платежей по годам
Загрузка графика…
Структура платежей по годам. 2026: проценты 299 тыс. ₽, основной долг 6 665 ₽. 2027: проценты 1,2 млн ₽, основной долг 27 тыс. ₽. 2028: проценты 1,2 млн ₽, основной долг 29 тыс. ₽. 2029: проценты 1,2 млн ₽, основной долг 43 тыс. ₽. 2030: проценты 1,2 млн ₽, основной долг 48 тыс. ₽. 2031: проценты 1,2 млн ₽, основной долг 59 тыс. ₽. 2032: проценты 1,2 млн ₽, основной долг 71 тыс. ₽. 2033: проценты 1,1 млн ₽, основной долг 82 тыс. ₽. 2034: проценты 1,1 млн ₽, основной долг 110 тыс. ₽. 2035: проценты 1,1 млн ₽, основной долг 133 тыс. ₽. 2036: проценты 1,1 млн ₽, основной долг 158 тыс. ₽. 2037: проценты 1 млн ₽, основной долг 194 тыс. ₽ и далее до 2046 года.
График платежей
График свёрнут по годам — раскройте нужный год, чтобы увидеть месячные платежи.
Как это считается
Материнский капитал направляют на ипотеку чаще, чем на что-либо ещё, и по механике это обычное частичное досрочное погашение: банк получает сумму от Социального фонда и уменьшает ваш долг. Разница с добровольной досрочкой только в том, что деньги приходят не от вас и приходят не мгновенно. Считать выгоду нужно так же: сумма уменьшает тело долга, проценты в следующих месяцах начисляются уже на меньший остаток, и чем раньше это произойдёт, тем больше суммарная экономия.
Дату зачисления стоит задавать с запасом. Между подачей заявления и фактическим поступлением денег в банк проходит время: заявление рассматривается, средства перечисляются, банк пересчитывает график. Точную дату не знает заранее ни фонд, ни банк, поэтому в расчёте это отдельное поле — поставьте предполагаемый месяц и посмотрите, как смещается результат, если деньги придут на месяц или два позже.
Режим пересчёта выбираете вы, но не всегда свободно. По закону заёмщик вправе выбрать между сокращением срока и уменьшением платежа, однако часть банков в своих правилах закрепляет только один вариант — обычно уменьшение платежа, потому что так банк получает больше процентов. Уточните это в договоре до подачи заявления: разница между режимами на длинной ипотеке измеряется сотнями тысяч рублей, и калькулятор показывает обе цифры рядом.
Сумма капитала индексируется каждый год и различается по основаниям: на первого ребёнка, на второго и доплата на второго, если выплата уже была получена на первого. Актуальную сумму по вашему сертификату видно в личном кабинете фонда — вводите именно её, а не округлённое значение из новостей: расчёт чувствителен к точной цифре.
Важный момент про налоговый вычет: суммы, оплаченные материнским капиталом, в расходы для имущественного вычета не включаются. Если вы гасите ипотеку капиталом, база вычета уменьшается на эту сумму — вернуть налог с бюджетных денег нельзя. В расчёте такой платёж помечается особо, чтобы страница налогового вычета учла это автоматически.
Материнский капитал можно направить и на первоначальный взнос, и на погашение уже взятой ипотеки — здесь считается второй случай. Если капитал вошёл в первоначальный взнос, он уже уменьшил сумму кредита, и отдельно учитывать его не нужно.
Частые вопросы
Что выгоднее: сократить срок или уменьшить платёж?
По сумме переплаты выгоднее сокращать срок — проценты перестают начисляться раньше. Уменьшение платежа снижает ежемесячную нагрузку, что важно, если бюджет напряжён. Калькулятор считает оба варианта, разница видна сразу.
Почему банк называет другую сумму экономии?
Обычно из-за даты: банк считает от фактического дня зачисления средств, а он редко совпадает с днём подачи заявления. Поставьте в расчёте реальную дату из уведомления банка — цифры сойдутся.
Можно ли направить капитал на проценты, а не на тело долга?
Нет. Средства идут на погашение основного долга и процентов по нему в порядке, установленном договором; отдельно «оплатить только проценты» нельзя. В расчёте сумма сначала гасит начисленные на дату зачисления проценты, остаток уменьшает тело долга.
Влияет ли капитал на налоговый вычет?
Да. Расходы, оплаченные материнским капиталом, в базу имущественного вычета не входят: вернуть налог с бюджетных средств нельзя. Помеченный в расчёте платёж исключается из базы автоматически.