Досрочное погашение
Добавьте разовые или ежемесячные досрочные платежи и посмотрите, сколько они сэкономят и на сколько приблизят закрытие кредита.
Все расчёты выполняются в вашем браузере. Введённые суммы, ставки и сроки не отправляются на сервер и не попадают в аналитику.
Условия кредита
6 000 000 ₽ · 20 % · 20 лет · аннуитетДополнительные параметры
По фактическим дням: проценты пропорциональны числу календарных дней между платежами, поэтому в феврале их меньше. Равными месяцами: ровно 1/12 годовой ставки за любой период.
Если плановая дата платежа выпала на выходной или праздник, банк переносит её на ближайший рабочий день. Период удлиняется, и процентов за него начисляется больше.
Изменение графика
Здесь можно посчитать, во что обойдётся перенос даты платежа или пропуск месяца — те самые услуги, которые банк предлагает как «платёжные каникулы» или «смену даты».
Перенос даты и пропуск платежа бесплатными не бывают: даже без комиссии заёмщик платит проценты за дополнительный период. Расчёт показывает, во сколько обходится услуга.
Досрочные платежи
Досрочных платежей пока нет. Добавьте разовый взнос или ежемесячную сумму сверх платежа — расчёт обновится сразу.
Материнский капитал гасит ипотеку как обычная досрочка: сумма уменьшает тело долга, проценты дальше начисляются на меньший остаток.
Сокращение срока оставляет платёж прежним и закрывает кредит раньше — экономия максимальна. Уменьшение платежа сохраняет дату закрытия и снижает ежемесячную нагрузку.
Срок или платёж: что выбрать
Остаток долга: с досрочками и без
Загрузка графика…
Остаток долга во времени. Без досрочного погашения кредит закрывается 3 сентября 2046 г., с досрочным — 3 сентября 2046 г.. Экономия на процентах 0 ₽.
Структура платежей по годам
Загрузка графика…
Структура платежей по годам. 2026: проценты 299 тыс. ₽, основной долг 6 665 ₽. 2027: проценты 1,2 млн ₽, основной долг 27 тыс. ₽. 2028: проценты 1,2 млн ₽, основной долг 29 тыс. ₽. 2029: проценты 1,2 млн ₽, основной долг 43 тыс. ₽. 2030: проценты 1,2 млн ₽, основной долг 48 тыс. ₽. 2031: проценты 1,2 млн ₽, основной долг 59 тыс. ₽. 2032: проценты 1,2 млн ₽, основной долг 71 тыс. ₽. 2033: проценты 1,1 млн ₽, основной долг 82 тыс. ₽. 2034: проценты 1,1 млн ₽, основной долг 110 тыс. ₽. 2035: проценты 1,1 млн ₽, основной долг 133 тыс. ₽. 2036: проценты 1,1 млн ₽, основной долг 158 тыс. ₽. 2037: проценты 1 млн ₽, основной долг 194 тыс. ₽ и далее до 2046 года.
График платежей
График свёрнут по годам — раскройте нужный год, чтобы увидеть месячные платежи.
Как это считается
Досрочное погашение — самый доступный способ уменьшить стоимость кредита. Любая сумма сверх регулярного платежа идёт напрямую в тело долга, а проценты в следующих месяцах начисляются уже на меньший остаток. Эффект нелинейный: 100 000 ₽, внесённые в первый год двадцатилетней ипотеки, экономят в несколько раз больше, чем те же 100 000 ₽ на пятнадцатом году.
У заёмщика есть выбор из двух режимов. Сокращение срока оставляет платёж прежним, но кредит закрывается раньше — общая экономия максимальна. Уменьшение платежа сохраняет исходную дату закрытия и снижает ежемесячную нагрузку — это разумно, если бюджет напряжён. Калькулятор считает оба варианта одновременно и показывает разницу в рублях, так что решение принимается по цифрам, а не на слух.
Режимы можно смешивать: у каждого досрочного платежа свой режим. Например, крупная сумма от продажи машины идёт в сокращение срока, а ежемесячные 5 000 ₽ — в уменьшение платежа. Регулярные взносы задаются одной строкой: сумма, интервал в месяцах и дата окончания серии.
Досрочка, внесённая между датами платежей, обрабатывается корректно: сначала гасятся проценты, накопленные с прошлой даты платежа, остаток уходит в тело долга, а следующий регулярный платёж считается уже от новой даты. Если сумма превышает остаток долга вместе с процентами, кредит закрывается, а излишек показывается отдельной строкой — банк вернёт его.
Помните про формальности: банк обязан принять досрочное погашение, но обычно требует уведомления за 30 дней (для потребительских кредитов — за 30 дней, если договором не установлен меньший срок). После частичного погашения запросите новый график: именно он, а не расчёт калькулятора, будет иметь силу.
Частые вопросы
Что выгоднее: сокращать срок или уменьшать платёж?
По сумме переплаты почти всегда выгоднее сокращать срок: проценты перестают начисляться раньше. Уменьшение платежа даёт меньшую экономию, но снижает обязательную ежемесячную нагрузку — это своего рода страховка на случай падения дохода. Калькулятор показывает обе цифры рядом.
Когда досрочное погашение выгоднее всего?
Чем раньше, тем лучше. В начале срока почти весь платёж уходит на проценты, поэтому каждый рубль, внесённый сверх графика, убирает из будущего максимальное количество процентов. После точки перелома эффект заметно слабее.
Нужно ли предупреждать банк?
Да. По закону заёмщик уведомляет банк о досрочном погашении заранее — обычно за 30 дней, если в договоре не указан меньший срок. Многие банки принимают заявление в приложении в день платежа.
Что произойдёт, если внести больше остатка долга?
Кредит закроется, а излишек банк вернёт на счёт. В расчёте такая ситуация показывается отдельной строкой «излишек к возврату».